贵州省中小企业信贷通管理办法

（征求意见稿）

第一章 总 则

第一条 为更好发挥中小企业融资风险补偿机制作用，有效分担信贷风险，鼓励银行加大对中小企业融资支持力度，降低融资门槛，特制定本办法。

第二条 本办法中贵州省中小企业信贷通（以下简称中小企业信贷通）是指以政府性资金出资设立中小企业贷款风险补偿金，帮助中小企业获得合作银行信贷支持的融资模式，主要支持合作银行面向中小企业（中小工业企业占90%以上，下同）开展信贷业务。

第二章 职责分工

第三条 贵州省中小企业信贷通协调领导小组（以下简称协调领导小组）为中小企业信贷通的决策机构，负责资金统筹协调和监督管理工作，协调领导小组组长由省工业和信息化厅主要负责同志担任，副组长由省工业和信息化厅、省财政厅、人民银行贵州省分行、国家金融监督管理总局贵州监管局分管负责同志担任，成员由有关处室负责人组成。协调领导小组下设办公室（以下简称信贷通办公室）在省工业和信息化厅。

第四条 省工业和信息化厅负责牵头设立中小企业信贷通，遴选合作银行，对中小企业信贷通履行管理的主体责任。在公平竞争条件下，向合作银行推送中小企业融资需求，拟定中小企业信贷通绩效评价相关制度，指导合作银行开展中小企业信贷通业务，负责对中小企业信贷通运行、资金使用情况进行监督并开展绩效评价。协调解决中小企业信贷通运行过程中遇到的困难问题。

第五条 省财政厅负责会同省工业和信息化厅对中小企业信贷通资金使用情况进行监督、检查和开展重点绩效评价。

第六条 人民银行贵州省分行负责监测各合作银行中小企业贷款情况，提供再贷款再贴现政策支持，配合提供各合作银行的中小企业贷款相关数据。

第七条 国家金融监督管理总局贵州监管局负责指导监督合作银行依法合规开展贷款业务，鼓励和引导银行对中小企业贷款实行尽职免责。

第八条 贵州省黔晟国有资产经营有限责任公司（以下简称黔晟国资）是中小企业信贷通受托管理机构，具体负责中小企业信贷通配套资金部分的筹集和出资，按程序抓好中小企业信贷通具体运作。负责与合作银行签署合作协议，开设中小企业信贷通专用账户，实行专户管理、单独核算，配合开展中小企业信贷通监督管理工作。负责对合作银行提出的中小企业信贷通项目资金风险补偿申请材料进行审核，按程序报协调领导小组审定。受托管理机构负责贵州省中小企业信贷通项目库电子化审核平台后续开发、升级优化、运营维护等事宜。

第九条 合作银行按规定申请中小企业信贷通，积极尽责开展已补偿贷款项目处置工作，配合相关部门开展各项审计、监督、绩效评价等工作。

合作银行应按照受托管理机构要求定期报送贷款项目信息，对报送数据的真实性、完整性、合规性负责。合作银行应当按受托管理机构要求，在每月20日前将截至上月末的贷款余额、累计发生额、不良贷款及坏账等及时报送受托管理机构。同时，合作银行按月收集汇总已开展融资项目情况，并将支持情况纳入人民银行贵州省分行名单推送型融资对接机制。

对于不配合受托管理机构开展信贷通相关工作的合作银行，受托管理机构可报请信贷通协调领导小组同意后暂停合作。

合作银行根据中小企业信贷通设立方案和内部风险评价机制开通绿色信贷通道，全面高效审查申报企业的风险因素，从优从快合理确定贷款金额、期限和利率；充分发挥应收账款融资服务平台的公共服务功能，开发全流程、高效率的线上应收账款融资模式，减少应收账款确权的时间和成本，着力扩大应收账款融资规模；依托产业链核心企业，积极开展基于仓库、订单、应收账款、保理等各种形式的供应链金融业务，有效满足产业链上下游企业融资需求。

第十条 各市（州）政府要履行出资责任，统筹谋划好本地区项目申报和推荐。积极配合相关部门开展各项审计、监督、绩效评价等工作。

第十一条 中小企业信贷通存续期内，受托管理机构在满足中小企业信贷通流动性和依法合规安全的前提下，可对剩余资金开展资金运转，存续期间产生的利息收入归受托管理机构，信贷通办公室不再另外支付受托管理机构委托管理费。

第十二条 在本省设立网点的银行，认同并自愿履行本办法规定的职责及相关合作协议所约定义务的，在中小企业信贷通存续期内，可自愿向信贷通办公室申请作为合作银行，经协调领导小组审定同意后，按程序由受托管理机构与其签署合作协议。信贷通办公室按年度制定合作银行差异化考核方案，经协调领导小组审定后实施，根据考核结果确定下年合作银行。

第三章 项目申报

第十三条 企业申请中小企业信贷通的渠道原则上以合作银行为主，也可以向省工业和信息化厅申报。

第十四条 选择向合作银行申报的企业，在提交相关贷款申请材料后，由合作银行主动对接企业，自主决策发放贷款，合作银行通过贵州省中小企业信贷通项目库电子化审核平台向受托管理机构申请审核，审核通过后纳入中小企业信贷通项目名单。

选择向省工业和信息化厅申报的企业，可登陆贵州省工业和信息化厅门户网站点击“贵州省中小企业信贷通项目库”进入系统，对应填报相关资料后即完成中小企业信贷通项目申报。合作银行对推送企业进行审查，审核通过的项目，凭贷款的审贷意见或其他佐证材料，通过贵州省中小企业信贷通项目库电子化审核平台线上向受托管理机构申请将贷款纳入中小企业信贷通入库项目，受托管理机构5个工作日内对贷款项目完成审核。

第十五条 合作银行对企业不能按期支付合作银行利息、不能按时偿还贷款本金等违反相关规定或发现其他严重影响其还款能力的行为时，应及时采取风险控制措施。

第十六条 对纳入中小企业信贷通项目名单的企业，贷款到期后，合作银行在企业符合资金使用和监管要求的前提下，可对项目实施续贷，续贷项目由合作银行通过贵州省中小企业信贷通项目库电子化审核平台向受托管理机构申请审核，审核通过后纳入中小企业信贷通项目名单。

第四章 支持范围

第十七条 申请享受中小企业信贷通支持的企业需符合以下的条件：

（一）在贵州省注册的独立法人企业。

（二）符合现行中小企业划型标准的中小企业。如国家对前述标准进行调整，则适用调整后的相应标准。

（三）符合国家产业政策和贵州省产业发展要求，重点支持我省专精特新中小企业，大力支持规模以上工业企业和经培育可实现上规入统的成长型企业，积极支持特色轻工以及民族民间工艺品等特色优势产业企业。

（四）中小企业信贷通主要支持单户融资额度不超过5000万元（含）的贷款，单户融资额度2000万元以下贷款的，原则上应要求企业实际控制人及配偶提供连带责任保证担保。单笔融资额度2000万元（含）以上的，原则上按照各合作银行授信政策和风控要求授信，由合作银行自行确定增信措施。流动资金贷款须用于企业主营业务发展。合作银行要进一步强化合规意识和审慎经营理念，避免过度授信，做好贷后管理，强化对资金流向的跟踪监测。

（五）合作银行投放贷款利率原则上在同期同档次贷款市场报价利率（LPR）基础上上浮不超过20%，融资期限原则上不超过3年。

（六）合作银行对中小企业提供融资不符合上述要求的，不得纳入中小企业信贷通项目名单，不给予风险补偿。

第五章 再贷款再贴现专项支持

第十八条 人民银行贵州省分行单列再贷款额度，重点支持地方法人金融机构发放符合中小企业信贷通融资支持条件的贷款。

第十九条 符合支农支小再贷款使用条件的地方法人银行，可根据已获得‘信贷通’支持的贷款金额，向人民银行申请支农支小再贷款专项额度支持，人民银行根据支农支小再贷款管理制度，按照贷款金额的一定比例调增其支农支小再贷款额度。

第二十条 人民银行贵州省分行设立再贴现专项支持政策。对中小企业信贷通实施成效较好的全国性银行分支行给予倾斜，帮助其降低资金成本，进一步让利中小企业。

第六章 贷后管理

第二十一条 贷后管理遵循“专人负责、审慎把握”的原则。

第二十二条 合作银行应按各自贷后管理标准对中小企业信贷通贷款企业进行贷后检查，每半年向受托管理机构汇总报送贷后管理工作情况报告，经受托管理机构按程序报协调领导小组。

第七章 补偿机制

第二十三条 中小企业信贷通以资金到位规模为限，对合作银行入库项目贷款损失（含贷款本金、90天内逾期利息）进行风险补偿，补偿比例以50%为基数，根据各合作银行上一年度支持中小企业贷款情况、风险控制情况进行动态调整。

第二十四条 中小企业信贷通项目名单内企业在合作银行的贷款本金逾期达60天或利息逾期达90天，合作银行可启动贷款追偿补偿程序。

第二十五条 经协调领导小组审核同意补偿的贷款本息，中小企业信贷通按与合作银行明确的相应补偿比例进行补偿，其余损失由合作银行承担。

第二十六条 中小企业信贷通存续期内，如与合作银行暂停中小企业信贷通合作，不影响已纳入补偿范围的贷款出现逾期的风险补偿。

第二十七条 对已纳入信贷通的贷款，存续期间如有提前还款或贷款正常结清，合作银行应在1个月内通过贵州省中小企业信贷通项目库电子化审核平台进行结项，未主动结项且到期6个月未提出补偿申请的项目，视为自动结项，不再予以补偿。

第二十八条 补偿申报流程。

（一）合作银行向受托管理机构提交补偿金申请报告及相关材料，包括但不限于逾期业务的银行审批通知书、借款合同及相关从合同、借据、企业征信报告、自逾期以来企业还款账户流水情况、银行催收情况、逾期企业的催收记录、法律诉讼状态及文件等内容。

（二）受托管理机构在收到合作银行补偿申请后，于10个工作日内核查贷款项目的有效性，核实合作银行提供资料完整性，提出意见报信贷通办公室组织召开协调领导小组会议，对受托管理机构提出的意见，确定是否补偿、补偿比例及补偿金额。

（三）对协调领导小组审议同意补偿的贷款本息，受托管理机构于协调领导小组审定后3个工作日内，根据审定方案将补偿金支付至合作银行指定账户。不同意补偿的，受托管理机构应及时向合作银行反馈。

第二十九条 补偿资金原则上从具体进行补偿的合作银行账户支付，若该合作银行账户余额不足，再由其余合作银行按中小企业信贷通存入比例分别出资。在向合作银行补偿后，合作银行应按照相关合同约定对已补偿业务的贷款本息进行追偿。

第三十条 合作银行应向受托管理机构报送已补偿业务的追偿方案和其他处置方案以及进度情况，受托管理机构应及时向信贷通办公室上报，除追偿方案外，其他处置方案需经信贷通办公室报协调领导小组审议，合作银行应严格按照审议结果执行。

第三十一条 对合作银行后续追回的中小企业信贷通已补偿贷款本息及其他处置方式所得，在扣除合作银行实际承担的诉讼相关费用后，按照风险补偿比例及时清算，并于3个工作日内返还至中小企业信贷通账户。

第八章 风险防控

第三十二条 合作银行要进一步强化合规意识和审慎经营理念，避免过度授信，做好贷后管理，强化对资金流向的跟踪监测。

第三十三条 当单一合作银行不良贷款率达到3%（该合作银行实际补偿金额与该合作银行对于中小企业信贷通贷款余额之间的比例），受托管理机构应将该情况经信贷通办公室报协调领导小组，暂停该合作银行新增中小企业信贷通贷款投放，此前已纳入中小企业信贷通补偿名单的，在贷款存续期内可以予以补偿。当中小企业信贷通整体贷款不良率达到3%（中小企业信贷通累计补偿余额与中小企业信贷通贷款余额之间的比例）时，受托管理机构应将该情况经信贷通办公室报协调领导小组，暂停新增中小企业信贷通贷款投放，此前已纳入中小企业信贷通补偿名单的，在贷款存续期内可以予以补偿。若后期通过压降贷款不良率使合作银行贷款不良率或中小企业信贷通整体贷款不良率低于3%，受托管理机构经信贷通办公室报协调领导小组决策是否重新启动中小企业信贷通贷款投放。

第三十四条 对通过协调领导小组审定纳入中小企业信贷通补偿范围的贷款，有关单位和个人按程序开展工作，严格履行项目管理职责的，按国家、省相关容错机制不予追究有关单位和个人的责任，不影响绩效考核。

第九章 绩效评价及应用

第三十五条 信贷通办公室每年对上一年度中小企业信贷通实施情况开展绩效评价，定期委托第三方机构对中小企业信贷通相关情况进行评估，及时掌握补偿金使用和管理情况。

第三十六条 绩效评价以年度为周期，由合作银行提供上年度中小企业信贷通业务开展相关数据，以此为基准逐年开展绩效评价工作。合作银行对于其提供的相关数据真实性、完整性、合法性负责。对于虚报、瞒报数据的合作银行，中小企业信贷通将终止合作关系。省工业和信息化厅会同省财政厅、人民银行贵州省分行建立合作银行准入和退出机制，根据评价结果对合作银行实行动态管理。

第三十七条 信贷通办公室将绩效评价结果及建议提请协调领导小组审议，根据评价结果，如协调领导小组审议终止实施中小企业信贷通，由协调领导小组制定清算方案并报经省人民政府批准后执行。

第十章 附 则

第三十八条 本办法自印发之日起施行，《贵州省工业和信息化厅 贵州省财政厅关于印发贵州省中小企业信贷通管理办法（暂行）的通知》（黔工信办〔2021〕13号）、《省工业和信息化厅 省财政厅 人民银行贵阳中心支行关于进一步做好中小企业信贷通工作的通知》（黔工信办〔2022〕4号）同时废止。